個(gè)人住房貸款
一、分類、特征、擔(dān)保方式
按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。
按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為新建房個(gè)人住房貸款(個(gè)人一手房貸款)、個(gè)人再交易住房貸款(個(gè)人二手房住房貸款)和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款。
按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款。
個(gè)人住房貸款的特征：貸款金額大、期限長;以抵押為前提建立的借貸關(guān)系;風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)
擔(dān)保方式：抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式
二、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作
包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個(gè)環(huán)節(jié)。
三、貸款的受理與調(diào)查
1.貸款的受理
(1)貸前咨詢：銀行通過各種渠道和方式，向擬申請個(gè)人住房貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)
(2)貸款的受理程序
①接受申請：貸款受理人應(yīng)要求借款申請人填寫“個(gè)人住房借款申請書”，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。對于有共同申請人，應(yīng)同時(shí)要求共同申請人提交有關(guān)申請材料。
②初審。貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。
2.貸前調(diào)查：對住房樓盤項(xiàng)目和借款人提供的全部文件、材料的真實(shí)性、合法性、完整性、可行性以及對借款人的品行、信譽(yù)、償債能力、擔(dān)保手段落實(shí)情況等進(jìn)行的調(diào)查和評估。