7.1.6《中華人民共和國證券投資基金法》
　　
　　1、基本內(nèi)容
　　
　　《證券投資基金法》于2004年6月1日起施行。
　　
　　《證券投資基金法》對證券投資基金的性質、地位、基金財產(chǎn)、基金管理人與托管人、基金的募集、封閉式基金的份額交易、開放式基金份額的申購與贖回、基金的投資運作與信息披露、基金合同的變更終止與財產(chǎn)清算、基金份額持有****利與持有人大會、法律責任等內(nèi)容作了全面規(guī)定。
　　
　　《證券投資基金法》共分十二章
　　
　　2、和個人理財業(yè)務相關的重要法條內(nèi)容
　　
　　(1)證券投資基金概念
　　
　　證券投資基金是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立財產(chǎn)，由基金托管人(商業(yè)銀行)托管，基金管理人(基金公司)管理，以投資組合的方式進行證券投資。
　　
　　證券投資基金具有以下特點：
　　
　　*9，證券投資基金是由專家運作、管理并專門投資于證券市場的基金。
　　
　　第二，證券投資基金是一種間接的證券投資方式;投資者是通過購買基金而間接投資于證券市場的。
　　
　　第三，證券投資基金具有投資小、費用低的優(yōu)點。第四，證券投資基金具有組合投資、分散風險的好處。
　　
　　第五，流動性強。
　　
　?、倩鸸芾砣?/div>
　　
　　基金管理人是負責基金的具體投資操作和日常管理的機構。
　　
　　設立基金管理公司，應當具備下列條件：詳教材P190。
　　
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　　基金托管人應當履行下列職責：
　　
　　(一)安全保管基金財產(chǎn);(二)按照規(guī)定開設基金財產(chǎn)的資金賬戶和證券賬戶;
　　
　　(三)對所托管的不同基金財產(chǎn)分別設置賬戶，確?；鹭敭a(chǎn)完整與獨立;
　　
　　(四)保存基金托管業(yè)務活動的記錄、賬冊、報表和其他相關資料;
　　
　　(五)按照基金合同的約定，根據(jù)基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割事宜;
　　
　　(六)辦理與基金托管業(yè)務有關的信息披露事項;(七)對基金財務會計報告、中期和年度基金報告出具意見;(八)復核、審查基金管理人計算的基金資產(chǎn)凈值和基金份額申購、贖回價格;
　　
　　(九)按照規(guī)定召集基金份額持有人大會;(十)按照規(guī)定監(jiān)管基金管理人的投資運作;
　　
　　(十一)國務院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他職責。
　　
　?、刍鸱蓊~持有人
　　
　　基金投資者即基金份額持有人，通過購買基金管理公司發(fā)行的基金份額，按其所持基金份額享受收益和承擔風險。
　　
　　基金份額持有人享有下列權利：詳見教材P192。
　　
　?、芑鸷贤?/div>
　　
　　基金合同就是指基金管理人、托管人、投資者設立投資基金而訂立的用以明確基金當事人各方權利與義務關系的書面法律文件。
　　
　　基金合同應當包括下列內(nèi)容：詳教材P193。
　　
　　(2)基金的分類基金分為封閉式基金、開放式基金或者其他方式基金。(3)募集基金基金管理人依照本法發(fā)售基金份額，募集基金，應當向國務院證券監(jiān)督管理提交下列文件：
　　
　　(一)申請報告;(二)基金合同草案;(三)基金托管協(xié)議草案;(四)招募說明書草案;
　　
　　(五)基金管理人和基金托管人的資格證明文件;(六)經(jīng)會計師事務所審計的基金管理人和基金托管人最近三年或者成立以來的財務會計報告;(七)律師事務所出具的法律意見書;基金招募說明書應當包括下列內(nèi)容：
　　
　　(一)基金募集申請的核準文件名稱和核準日期;(二)基金管理人、基金托管人的基本情況;
　　
　　(三)基金合同和基金托管協(xié)議的內(nèi)容摘要;(四)基金份額的發(fā)售日期、價格、費用和期限;
　　
　　(五)基金份額的發(fā)售方式、發(fā)售機構及登記機構名稱;(六)出具法律意見書的律師事務所和審計基金財產(chǎn)的會計師事務所的名稱和住所;(七)基金管理人、基金托管人報酬及其他有關費用的提取、支付方式與比例;(八)風險警示內(nèi)容;(九)國務院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他內(nèi)容?；鹉技暾埥?jīng)核準后，方可發(fā)售基金份額。
　　
　　(4)基金份額的交易
　　
　　基金份額上市交易，應當符合下列條件：
　　
　　(一)基金的募集符合本法規(guī)定;(二)基金合同期限為五年以上;(三)基金募集金額不低于二億元人民幣;(四)基金份額持有人不少于一千人;(五)基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件。
　　
　　有下列情形之一的，由證券交易所終止其上市交易，并報國務院證券監(jiān)督管理機構備案：
　　
　　(一)不再具備本法第四十八條規(guī)定的上市交易條件;(二)基金合同期限屆滿;(三)基金份額持有人大會決定提前終止上市交易;(四)基金合同約定的或者基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的終止上市交易的其他情形。
　　
　　(5)基金份額的申購與贖回
　　
　?、倩靖拍?/div>
　　
　　基金份額申購，是指投資人按照基金份額申購價格，申請購買基金管理人管理的開放式基金的基金份額?；鸱蓊~贖回，是指基金份額持有人按照基金份額贖回價格，要求基金管理人購回其所持有的開放式基金的基金份額。
　　
　?、诨鹕曩徻H回的價格
　　
　　基金份額的申購、贖回價格，依據(jù)申購、贖回日基金份額凈值加、減有關費用計算。
　　
　　(6)基金的運作與信息披露
　　
　?、倩鹭敭a(chǎn)②應當公開披露的信息
　　
　　公開披露的基金信息包括：以下十一條信息詳見教材P198。(7)法律責任7.1.7《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國保險法》于1995年10月1日起施行。2002年10月28日通過《關于修改《中華人民共和國保險法》的決定》《保險法》的調整對象是保險組織和保險行為，共分八章。
　　
　　1、保險合同
　　
　　(1)保險合同概述
　　
　　保險合同是投保人約定保險權利義務關系的協(xié)議。保險合同分為財產(chǎn)保險合同和人身保險合同。
　　
　　(2)保險合同的訂立
　　
　?、俦ｋU合同的內(nèi)容
　　
　　保險合同應當包括下列事項：詳細見教材P201。
　　
　?、谟喠⒈ｋU合同時的告知義務
　　
　　投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意或者提高保險費率的，保險人有權解除保險合同。
　　
　　(3)保險合同的履行
　　
　　保險合同的履行，是指保險合同生效后，合同主體全面、適當完成各自承擔的約定義務的行為。
　　
　?、偻侗Ｈ?、被保險人的義務②保險人的義務③保險的理賠與索賠《保險法》就索賠與理賠的程序作了如下規(guī)定：*9，出險通知。第二，提供索賠單證。第三核定賠償。在與被保險人或者受益人達成有關賠償或者給付保險金額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務。④保險的索賠時效
　　
　　人壽保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起五年;其他保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起二年。
　　
　　2、保險代理人、保險經(jīng)紀人的定義
　　
　　保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的單位或者個人。
　　
　　保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。(2)《保險法》的相關規(guī)定(3)代理人、經(jīng)紀人的職業(yè)許可
　　
　　7.1.8《中華人民共和國信托法》
　　
　　1、基本內(nèi)容
　　
　　信托當事人的當事人包括委托人、受托人、受益人。
　　
　　《中華人民共和國信托法》于2001年10月1日起施行。
　　
　　《信托法》的調整對象是信托關系，其范圍涵蓋了民事信托、營業(yè)信托、公益信托。共分為七章。
　　
　　2、與商業(yè)銀行個人理財業(yè)務相關的內(nèi)容
　　
　　(1)關于委托****利和義務(2)關于受托****利和義務(3)關于受益****利和義務
　　
　　7.1.9《中華人民共和國個人所得稅法》
　　
　　《中華人民共和國》是調整征稅機關與自然人之間在個人所得稅的征納與管理過程中所發(fā)生社會關系的法律規(guī)范的總稱。
　　
　　與個人理財業(yè)務相關的重要法條
　　
　　(1)個人所得稅納義務人(2)個人所得稅對象
　　
　　下列各項個人所得，應納個人所和稅：如下列十一條詳教材P209.
　　
　　(3)免納和減征個人所得稅的個人收項目
　　
　　有下列情形之一的，經(jīng)批準可以減征個人所得稅：詳教材P210.
　　
　　(4)個人所得稅的征收管理
　　
　　7.1.10《中華人民共和國物權法》
　　
　　1、《物權法》的基本內(nèi)容
　　
　　《中華人民共和國物權法》分五編十九章，對物權的設立、所有權、用益物權、擔保物權等進行了詳細規(guī)定，于2007年10月1日開始施行。
　　
　　《物權法》是一部明確物的歸屬，保護物權，充分發(fā)揮物的效用，維護社會主義市場經(jīng)濟秩序，維護國家基本經(jīng)濟制度，關系人民群眾切身利益的民事基本法律。
　　
　　2、和商業(yè)銀行個人理財業(yè)務相關的內(nèi)容
　　
　　(1)不動產(chǎn)登記管理(2)動產(chǎn)的交付管理(3)擔保物權(4)抵押債務人或者第三人有權處分的下列財產(chǎn)可以抵押：
　　
　　(一)建筑物和其他土地附著物;(二)建設用地使用權;(三)以招標、拍賣、分開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權;(四)生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品;(五)正在建造的建筑物、船舶、航空器;(六)交通運輸工具;(七)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。
　　
　　下列財產(chǎn)不得抵押：
　　
　　(一)土地所有權;(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外;(三)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施;(四)所有權、使用權有明或者有爭議的財產(chǎn);(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);(六)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。
　　
　　設立抵押權，當事人應當采取書面形式訂立抵押合同。
　　
　　抵押合同一般包括下列條款：
　　
　　(一)被擔保債權的種類數(shù)額;(二)債務人履行債務的期限;
　　
　　(三)抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬;(四)擔保的范圍;
　　
　　(5)質押設立質權，當事人應當采取書面形式訂閱質權合同。質權合同一般包括下列條款：
　　
　　(一)被擔保債權的種類和數(shù)額;(二)債務人履行債務的期限;(三)質押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質量、狀況;(四)擔保的范圍;(五)質押財產(chǎn)交付的時間。
　　
　　(6)留置
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