第二章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

　　分?jǐn)?shù)占比：根據(jù)歷年考試題目分析，本章應(yīng)為考試的重點(diǎn)章節(jié)，題目類型會(huì)各有分布，分值應(yīng)在20分以上，可出題的考點(diǎn)非常多。

　　知識(shí)框架圖：

　　重要考點(diǎn)：

　　1、民法

　　本考點(diǎn)需要考生記憶性的內(nèi)容較多。重點(diǎn)掌握民事法律關(guān)系主體和民事代理制度，為考試考查的重點(diǎn)。

　　典型例題.單選

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶與商業(yè)銀行之間的關(guān)系是(　　)。

　　A.委托代理

　　B.經(jīng)紀(jì)

　　C.信托

　　D.存款合同

　　【答案】A。解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財(cái)，實(shí)質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財(cái).客戶與銀行之間是委托代理關(guān)系。

　　2、合同法

　　本考點(diǎn)需要記憶的內(nèi)容很多，格式條款、無(wú)效合同、可撤銷合同、抗辯權(quán)等都屬于?？伎键c(diǎn)，考生需要理解記憶。

　　典型例題.單選

　　甲和乙訂立合同.規(guī)定甲應(yīng)于2009年2月5日交貨，乙應(yīng)于2月20日付款。1月底，甲有確鑿證據(jù)表明乙無(wú)力付款。于是未按期履行合同。依據(jù)合同法的原理，表述正確的是(　　)。

　　A.甲有權(quán)不按合同約定交貨.除非乙提供相應(yīng)的擔(dān)保

　　B.甲無(wú)權(quán)不按合同約定交貨.但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保

　　C.甲無(wú)權(quán)不按合同約定交貨.但可以僅先付部分貨物

　　D.甲應(yīng)按合同約定交貨.但乙不支付貨款可追究其違約責(zé)任

　　【答案】A。解析：根據(jù)不安抗辯權(quán)，雙務(wù)合同中有先履行義務(wù)的一方，因?qū)Ψ?quot;事人的財(cái)產(chǎn)狀況惡化，有難履行業(yè)務(wù)的可能時(shí).在對(duì)方未履行或提供擔(dān)保前，有權(quán)拒絕自己的履行。

　　3、物權(quán)法

　　抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)其特定財(cái)產(chǎn)的占有.將該財(cái)產(chǎn)作為對(duì)債權(quán)的擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí).債權(quán)人有權(quán)依法就該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣的價(jià)金優(yōu)先受償?shù)奈餀?quán)。

　　質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其特定財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人占有、作為債權(quán)的擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí).債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)金優(yōu)先受償?shù)奈餀?quán)。

　　質(zhì)押與抵押的區(qū)別：①質(zhì)押屬于擔(dān)保物權(quán)中的一種。抵押與質(zhì)押最大的區(qū)別就是抵押不轉(zhuǎn)移抵押物.而質(zhì)押必須轉(zhuǎn)移占有質(zhì)押物，否則就不是質(zhì)押而是抵押;②質(zhì)押無(wú)法質(zhì)押不動(dòng)產(chǎn)(如房產(chǎn))，因?yàn)椴粍?dòng)產(chǎn)的轉(zhuǎn)移不是占有。而是登記。

　　典型例題.判斷

　　同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，質(zhì)權(quán)人優(yōu)先受償。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　【答案】B。解析：同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

　　4、婚姻法

　　對(duì)理財(cái)師來(lái)講，客戶婚姻關(guān)系的成立和解除都會(huì)產(chǎn)生復(fù)雜的財(cái)產(chǎn)關(guān)系變化，財(cái)產(chǎn)關(guān)系的變化會(huì)引發(fā)客戶新的財(cái)產(chǎn)規(guī)劃需求.因此理財(cái)師有必要了解我國(guó)婚姻法中與財(cái)產(chǎn)相關(guān)的內(nèi)容。

　　典型例題.單選

　　王某與趙某2000年5月結(jié)婚。2001年7月，王某出版了一本小說，獲得20萬(wàn)元的收入。2002年1月，王某繼承了其母親的一處房產(chǎn)。2002年2月，趙某在一次車禍中，造成重傷.獲得6萬(wàn)元賠償金。在趙某受傷后.有許多親朋好友來(lái)探望，共收禮1萬(wàn)多元。對(duì)此，下列哪些表述是錯(cuò)誤的?(　　)

　　A.王某出版小說所得的收入歸夫妻共有

　　B.王某繼承的房產(chǎn)歸夫妻共有

　　C.趙某獲得的6萬(wàn)元賠償金歸趙某個(gè)人所有

　　D.趙某接受的禮品歸趙某個(gè)人所有

　　【答案】D。

　　5、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法和合伙其他法

　　學(xué)習(xí)的時(shí)候可以對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、有限合伙企業(yè)、普通合伙企業(yè)進(jìn)行結(jié)合比較來(lái)記憶。

　　典型例題.單選

　　甲、乙、丙共同投資設(shè)立一普通合伙企業(yè)，合伙協(xié)議對(duì)合伙人的資格取得或喪失未作約定。合伙企業(yè)存續(xù)期間，甲因車禍去世，甲妻丁是唯一繼承人。下列表述中，符合合伙企業(yè)法律制度規(guī)定的是(　　)。

　　A.丁自動(dòng)取得該企業(yè)合伙人資格

　　B.經(jīng)乙、丙一致同意，丁取得該企業(yè)合伙人資格

　　C.丁不能取得該企業(yè)合伙人資格.只能由該企業(yè)向丁退還甲在企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額

　　D.丁自動(dòng)成為有限合伙人.該企業(yè)轉(zhuǎn)為有限合伙企業(yè)

　　【答案】B。