4.6.1金融創(chuàng)新概述
金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新。
宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破，如金融技術(shù)、金融市場的創(chuàng)新、金融服務(wù)、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，金融企業(yè)組織和管理方式的創(chuàng)新等。
中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化，具體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新。
微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。信用創(chuàng)造型創(chuàng)新;風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新;增強(qiáng)流動型創(chuàng)新;股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新等。
4.6.2金融創(chuàng)新的基本原則
1.合法合規(guī)原則
2.公平競爭原則
3.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則
4.成本可算原則
5.風(fēng)險(xiǎn)可控原則
6.信息充分披露原則
7.維護(hù)客戶利益原則
8.四個(gè)“認(rèn)識”原則
4.6.3金融創(chuàng)新與客戶利益保護(hù)
1.審慎盡責(zé)
2.充分信息披露
3.引導(dǎo)理性消費(fèi)
4.客戶資產(chǎn)隔離
5.妥善處理利益沖突
6.客戶教育
“買者自負(fù)”的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。