12月17日，深圳市相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)在2018年中國(guó)深圳Fintech（金融科技）全球峰會(huì)上宣布，“深圳市政府高度重視金融科技發(fā)展，專(zhuān)門(mén)設(shè)立了金融科技專(zhuān)項(xiàng)獎(jiǎng)。”本次峰會(huì)主題為“金融科技賦能粵港澳大灣區(qū)建設(shè)”。深圳市希望借助此次峰會(huì)探討金融科技監(jiān)管前沿問(wèn)題為契機(jī)，為深圳金融科技創(chuàng)新尋求新思路和新點(diǎn)子。
 
根據(jù)金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）的定義，F(xiàn)intech主要指大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等新興前沿技術(shù)，對(duì)金融市場(chǎng)以及金融服務(wù)業(yè)務(wù)供給產(chǎn)生重大影響的新興業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)等。
 
如今，這些科技成果多已在金融業(yè)開(kāi)展了廣泛的應(yīng)用，并且對(duì)金融各行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了微妙而又深刻的變化。
 
▲區(qū)塊鏈技術(shù)監(jiān)控交易流程
銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)無(wú)時(shí)無(wú)刻都在發(fā)生交易行為。買(mǎi)賣(mài)雙方在交易時(shí)，首要考慮的便是如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；而提供交易行為平臺(tái)的機(jī)構(gòu)更多考慮的是如何提高服務(wù)效率，優(yōu)化交易流程，提高客戶(hù)滿(mǎn)意度。
 
而通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)，則可以做到當(dāng)交易行為發(fā)生時(shí)，便同步啟動(dòng)交易的清算流程，縮短交易的時(shí)間成本，加快交易雙方數(shù)據(jù)處理的速度。與此同時(shí)，依托區(qū)塊鏈技術(shù)不可篡改性的特點(diǎn)，可以提高買(mǎi)賣(mài)雙方交易的透明度，投資者可透過(guò)數(shù)據(jù)分析處理后做出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，再做出投資決策。
 
未來(lái)，利用區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)建的智能監(jiān)控和智能合約等金融新生態(tài)系統(tǒng)將會(huì)逐步與現(xiàn)有的行業(yè)進(jìn)行整合，繼而創(chuàng)造出新的金融監(jiān)管和服務(wù)模式，家快信息、資金之間相互融合的速度。
 
▲金融機(jī)構(gòu)科技含量提高
 
1978年改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)金融業(yè)獲得長(zhǎng)足的進(jìn)步與發(fā)展，且正逐步走出國(guó)門(mén)參與國(guó)際金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。
 
面對(duì)當(dāng)下金融領(lǐng)域的新一輪技術(shù)革命，金融企業(yè)須抓住機(jī)遇，大力加強(qiáng)科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，構(gòu)建一套完善的金融科技生態(tài)體系。依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算，對(duì)目標(biāo)客戶(hù)群體的消費(fèi)習(xí)慣、行為偏好等進(jìn)行科學(xué)分析，為市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)提供精準(zhǔn)的人群畫(huà)像，提高營(yíng)銷(xiāo)策略的針對(duì)性和有效性。
 
同時(shí)，通過(guò)對(duì)這些海量數(shù)據(jù)的分析，也可以為金融產(chǎn)品的研發(fā)提供信息支持。以往金融產(chǎn)品研存在追分、蹭熱點(diǎn)的慣性，導(dǎo)致金融產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，容易脫離金融消費(fèi)者的切實(shí)需求，形成資源浪費(fèi)和重復(fù)研發(fā)的現(xiàn)象。金融科技介入到產(chǎn)品研發(fā)，則可以擺脫這些困境，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的差異化和多樣性，更容易為廣大消費(fèi)者所接受和認(rèn)可。
 
面對(duì)金融科技創(chuàng)新的新局面，各類(lèi)型的金融企業(yè)感觸深刻，并積極主動(dòng)地調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略和內(nèi)部組織框架，提前規(guī)劃、布局未來(lái)的發(fā)展方向。
 
▲調(diào)整基礎(chǔ)業(yè)務(wù)崗
 
做好人力資源成本的管控，是所有企業(yè)必須面對(duì)的問(wèn)題。具體到金融領(lǐng)域，隨著金融科技普遍應(yīng)用，許多簡(jiǎn)單基礎(chǔ)、技術(shù)含量低的業(yè)務(wù)職能崗，逐漸被機(jī)器所替代。以銀行為例，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，線下物理網(wǎng)點(diǎn)的布局明顯呈內(nèi)收趨勢(shì)，業(yè)務(wù)功能更多被轉(zhuǎn)移到線上，因此對(duì)基層業(yè)務(wù)人員的需求也就不如以往。
 
▲擴(kuò)大技術(shù)人員的招募
 
金融科技創(chuàng)新發(fā)展衍生出許多新興金融業(yè)態(tài)，為金融消費(fèi)者提供了便利，卻也加劇了金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈度。客觀形勢(shì)造就金融企業(yè)人才需求正在經(jīng)歷一輪新變革，開(kāi)始重視掌握大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈前沿技術(shù)背景的復(fù)合型金融人才，以及擁有職業(yè)水平資格證書(shū)認(rèn)證的金融專(zhuān)業(yè)人才。
 
面對(duì)金融科技催生的各類(lèi)型金融衍生品，一個(gè)對(duì)金融科技發(fā)展趨勢(shì)和金融行業(yè)未來(lái)走向有深入了解的金融人，自然成為金融企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分，從而能夠獲得更多的上升空間。
 
如何更好適應(yīng)金融科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展下的新環(huán)境，每個(gè)金融從業(yè)人員都無(wú)法回避，須仔細(xì)思索。而從許多金融人報(bào)名參加CFA（特許金融分析師）考試的舉動(dòng)，可以看出CFA已經(jīng)成為金融人應(yīng)對(duì)金融科技沖擊的辦法。
 
之所以這么說(shuō)，關(guān)鍵是CFA能幫助金融人成長(zhǎng)為復(fù)合型的金融人才，滿(mǎn)足現(xiàn)代金融企業(yè)對(duì)人才需求的標(biāo)準(zhǔn)。
 
▲高含金量的職業(yè)資格認(rèn)證
 
CFA，由美國(guó)特許金融分析師學(xué)院發(fā)起成立，自1963年全球統(tǒng)考以來(lái)，半個(gè)多世紀(jì)的考驗(yàn)使其得到金融投資業(yè)內(nèi)人士的普遍認(rèn)可，被譽(yù)為進(jìn)軍華爾街的“入場(chǎng)券”。不完全數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，目前中國(guó)大陸CFA持證人約6000多人，是非常具有含金量的證書(shū)。
 
▲扎實(shí)的金融理論
 
CFA考試共有3個(gè)級(jí)別，考試科目涵蓋：道德與職業(yè)行為標(biāo)準(zhǔn)、量化方法、經(jīng)濟(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)報(bào)表及分析、公司金融、投資組合管理和財(cái)富規(guī)劃、固定投資、衍生工具、另類(lèi)投資和2019年新增科目Fintech等。
 
通過(guò)對(duì)這些不同金融領(lǐng)域知識(shí)的學(xué)習(xí)，為考生搭建一套詳細(xì)、完備的金融理論知識(shí)框架，使得考生具備從宏觀角度把握金融發(fā)展規(guī)律的能力
 
▲金融科技知識(shí)
 
金融科技的快速發(fā)展，在改變金融業(yè)的同時(shí)，也引起了CFA協(xié)會(huì)的注意。為確保取得CFA證書(shū)的考生，符合現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展之需求。CFA協(xié)會(huì)決定自2019年起增加對(duì)Fintech內(nèi)容的考察。CFA協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表態(tài)稱(chēng)，金融科技未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)向好，將會(huì)為社會(huì)面臨的養(yǎng)老保險(xiǎn)、量化投資、股票投資等金融問(wèn)題提供有效的解決方案。
 
根據(jù)CFA協(xié)會(huì)的安排，F(xiàn)intech考試內(nèi)容會(huì)分成四個(gè)類(lèi)別，安排在CFA三個(gè)不同級(jí)別的科目考試中。
 
第1組：金融分析，大數(shù)據(jù)分析，人工智慧，機(jī)器學(xué)習(xí)與演算法證券交易。
 
第2組：科技對(duì)于投資組合與資產(chǎn)管理的影響，尤其是機(jī)器人建議系統(tǒng)的引用。
 
第3組：資金如何流入經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)里，包含同儕借貸、影子銀行與群眾募資的崛起。
 
第4組：市場(chǎng)基礎(chǔ)建設(shè)、行動(dòng)付款、區(qū)塊鏈技術(shù)、高頻交易、比特幣等付款系統(tǒng)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)如何使用科技把關(guān)。
 
▲城市福利
 
北京：
對(duì)CFA持證人，在個(gè)人所得稅、辦理北京戶(hù)口，子女可在京參加高考錄取時(shí)享受同等待遇等方面給予照顧和便利等。
 
上海：
上海金融領(lǐng)域“十二五”《規(guī)劃》提到CFA人才就是當(dāng)下緊缺高端金融人才。并給予辦理戶(hù)口、醫(yī)療保障、子女就學(xué)、住房等方面給予相應(yīng)的服務(wù)和便利。
 
深圳：
《深圳市人才認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)(2011年)》，該標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定特許金融分析師(CFA)、為地方級(jí)領(lǐng)軍人才?？上鄳?yīng)享受住房補(bǔ)貼、子女入學(xué)、配偶就業(yè)、學(xué)術(shù)研修、辦理“鴻儒卡”等高層次專(zhuān)業(yè)人才配套政策。
 
廣州：
廣州將重點(diǎn)支持3類(lèi)高層次金融人才，其中對(duì)當(dāng)年新引進(jìn)的金融領(lǐng)軍人才將給予一次性安家補(bǔ)貼100萬(wàn)元。
 
考生在掌握的這些金融科技知識(shí)，勢(shì)必會(huì)在今后的本職工作中發(fā)揮重要的作用，也是金融人尋求更大發(fā)展空間的重要砝碼。
金融科技的發(fā)展對(duì)金融人既是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇，若是順應(yīng)時(shí)代發(fā)展潮流，努力將自己鍛造成復(fù)合型的金融科技人才，方能做到處變不驚。記得高頓財(cái)經(jīng)老師曾說(shuō)過(guò)，世界上唯一不變的事就是變化，人只有在不斷的學(xué)習(xí)中才能更好的找準(zhǔn)自己的角色和定位。
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